6大加密高管出席加密听证会,会上讨论了哪些问题?

出品 | 白泽研究院

昨日,众议院金融服务委员会主席马克辛·沃特斯(Maxine Waters)主持了一场主题为“数字资产和金融的未来:了解美国金融创新的挑战和好处”的听证会,众议院成员寻求通过听证会来对加密资产有更深入的了解,并就该市场的正确监管规则展开辩论 。在将近 5 个小时的听证会上,六家大型加密资产相关公司的高管们亮相和作证,向众人解释加密技术充满希望的未来。

加密资产

令很多加密社区成员感到惊讶和高兴的是,因为议员们对加密资产的敌意比以往少很多。

以下是高管们:

-杰里米·阿莱尔(Jeremy Allaire ),Circle 的首席执行官。Circle 发行了全球第二大最受欢迎的稳定币 USDC。

-SBF(Sam Bankman-Fried ),FTX 的首席执行官。FTX 是全球第三大加密现货交易所和第六大加密衍生品交易所。

-布赖恩·布鲁克斯(Brian Brooks),区块链技术、矿业公司 Bitfury Group 的首席执行官,也是前美国货币代理审计长兼币安美国的前首席执行官。

-查尔斯·卡斯卡里拉(Charles Cascarilla ),区块链服务公司 Paxos 的首席执行官。Paxos 是美国第一家获准和监管提供加密产品及服务的公司,发行了受监管的稳定币 PAX。

-丹妮尔·狄克逊(Denelle Dixon ),Stellar 发展基金会的首席执行官。

-阿莱西亚·哈斯(Alesia Haas ),美国最大的合规加密交易所 Coinbase Inc. 的首席财务官。

关于监管问题

关于监管问题的核心仍是稳定币和加密交易所。正如金融服务委员会主席沃特斯所认为的那样,“目前,加密市场没有总体的中心化监管框架。”

稳定币

对于稳定币的监管尤其紧迫。国会议员沃伦戴维森将稳定币称为“最低限度的果实”,因为它与银行的现有规则最相似。她认为:“目前的监管不一致且分散,一些稳定币实际上不在监管范围之内。”

稳定币是一种加密资产,与美元和黄金挂钩,投资者和机构因其价格的稳定性而青睐。如今,有价值超过1500 亿美元的稳定币正在流通。

参与听证会的 Circle 和 Paxos 公司涉及两个最大的美元稳定币,国会议员尼迪亚·委拉斯开兹(Nydia Velázquez)要求他们在获得联邦标准的支持之前,核实他们稳定币的所有后备资金都是现金或国库券,两位首席执行官都表示同意。

最近,总统工作组发布了关于稳定币的报告,提议将稳定币的发行商限制为必须有保险的存款机构。同时,美国证券交易委员会(SEC)的主席加里·根斯勒(Gary Gensler)一直认为,大多数加密资产都属于证券,因此稳定币属于 SEC 的管辖范围。

对此,Paxos 的卡斯卡里拉认为:“解决方案不是将加密资产的运营硬塞进这个为传统金融资产设计的监管系统中。”

卡斯卡里拉还建议,决策者可以让加密机构直接接入美联储,并通过削减中间人的金融服务来降低成本,就像英格兰银行允许非银行支付提供商直接接入支付系统一样,那么更多消费者可以认识到加密行业。

Bitfury Group 的布鲁克斯,也是前总统特朗普的前货币审计长,他对稳定币监管体系内的虚伪行为表示质疑。

“只有银行才可以发行稳定币,却不能向最大的稳定币发行人授予银行执照,这样的立场是否一致?SEC 认定某些加密资产是未注册的证券,但又不允许这些资产在国家证券交易所注册和交易,意义何在?”

此外,布鲁克斯还建议,如果有加密借贷产品,它应该属于联邦存款保险公司 (FDIC) 的管辖范围,而如果它是加密安全产品,则应受美国证券交易委员会 (SEC) 和商品期货交易委员会 (CFTC)的监管。

“加密技术只是金融系统中的功能改进。”他补充道。

Coinbase 的哈斯认为,加密资产不属于证券,而是一种新的数字资产形式,或记录资产所有权的新方式。她指出,加密行业的监管制度需要清晰明了,这才能让投资者和创新者受益。

Circle 的阿莱尔认为,应该为全球规模的稳定币发行商制定保证金、流动性的要求,还有很多工作要做。“稳定币和互联网原生资本市场不是大到不能倒,但它们现在大到不能忽视。”

加密交易所

另一个大问题是交易所的监管问题。Coinbase 的哈斯和 FTX 的 SBF 都支持与监管机构间的协调。

然而,哈斯表示,SEC 并未就反对 Coinbase 的加密借贷产品提供进一步的解释。

就决策者而言,他们认为交易所应该保护客户。哈斯指出,Coinbase 将资产分为“热钱包”(在线存储加密资产)和“冷存储”(离线存储加密资产)。Coinbaese 持有的加密资产中只有不到 2% 处于热钱包中,其余的都在冷存储,不容易受到黑客攻击。

数字美元 or 稳定币?

听证会中还有关于维持美元作为全球储备货币的讨论,随着各国数字货币的流行和使用激增,加密资产是否会影响这一重点。

Circle 的阿莱尔认为,问题的答案在于美国是否会支持稳定币作为数字美元,如果可以,这有助于美国成为加密行业的最有利竞争者。“如果加密行业是互联网的新经济基础设施,那么我们希望美元发挥战略作用。”

与私营公司的稳定币合作将是一种新方式。加密资产已经在帮助美国进行全球竞争,因此不需要央行数字货币。“今天,美国和美元正在赢得数字货币竞赛。美元稳定币正在进行数万亿美元的交易。”

美国正在落后

加密公司的高管们一起提出了美国落后的情况,而其他国家已经开始理解并接受加密资产的创新。他们强调,加密资产可以解决没有银行账户和银行账户不足的全球性问题,并且是一种速度更快、更低成本的汇款途径。最重要的是,他们强调形式繁琐和严厉的监管会扼杀创新并挫败投资者。

Bitfury Group 的布鲁克斯对此批评道,如果美国的行动不够迅速,加密资产公司将转向其他监管更有利的国家。美国还缺乏比特币现货 ETF,特别是富达资产管理公司,该公司在被 SEC 拒绝后,带着他们的比特币现货 ETF 产品搬到了加拿大。当其他国家/地区已经有比特币现货 ETF 产品时,没有什么能阻止发行公司在其他国家/地方开展业务。

富达资产管理公司于今年 3 月向 SEC 提交了现货比特币 ETF 的申请,但由于中短期没有获得批准的前景,该公司求助于加拿大的多伦多证券交易所。此举之后,富达已成为最大的提供比特币现货 ETF 的公司。而 SEC 的办公桌上仍有大量类似的文件等待批准。

“有些产品在其他国家是合法的,但在这里不合法,如果你是 ETF 的开发商,你在这里做不到,所以你必须去国外。”

加密是一个开放的系统

高管们强调,加密资产可以帮助那些没有银行账户的人。

Circle 的阿莱尔认为:“这是一个开放的金融系统,可以为世界上任何地方,拥有移动设备的任何人创造一个无缝交易的机会。”

FTX 的 SBF 指出,加密技术可以帮助解决国会已经确定的许多问题。“当您查看美国乃至全球没有银行账户的人数时,这表明传统金融系统并不适合所有人。而加密资产确实提供了一种解决这些问题的方法,并且可以让人们更轻松、更便宜、更快捷、更公平地做他们需要做的事情和管理他们的财务生活。”

然而,一些议员提出了关于加密市场和普通投资者的问题,他们看到的问题与 2008 年金融危机前夕的情况相呼应。德克萨斯州的代表艾尔格林认为:“在这个市场上,仍然存在极大的波动,我们应该在什么时候担心泡沫破裂?”

德克萨斯州共和党人、前小联盟棒球运动员罗杰·威廉姆斯(Roger Williams)将这些高管比作传奇棒球运动员贝比·鲁斯(George Herman "Babe" Ruth),这位传奇人物实现了棒球运动的现代化和普及。威廉姆斯 指出:“他们所有人(高管)都在不知疲倦地努力创造新的东西,以便将这项新技术带给大众。不幸的是,我们只需要一些市场消息就可以抵消部分创新的进展。”

其他问题

投资者易受欺诈?

金融服务委员会主席沃特斯认为:“美国人每天越来越多地使用加密资产做出财务决策,”并警告称,该行业在没有监督的情况下快速增长,使其“容易受到欺诈、操纵和滥用”。

高管们并未有效回应,因为这仍是留给监管机构的问题。

加密采矿能源消耗问题

议员拉希达·特莱布 (Rashida Tlaib) 提出了加密采矿的能源成本问题,描述了采矿业如何从中国迁移到美国蒙大拿州等州,这些州的燃煤电厂现在正在为加密资产复杂的计算机计算需求提供能源。特莱布询问 Stellar 的狄克逊 ,政府是否应该在减少加密行业的能源消耗和碳排放方面发挥更积极的作用。

狄克逊为她自己的加密资产 Stellar 的低能源需求辩护:“并不是每一个加密资产都是工作量证明共识机制,我们是股权证明。”

web3.0

众议院代表布莱恩·吕克迈尔(Blaine Luetkemeyer)向 Bitfury Group 的布鲁克斯提出了 Facebook(Meta)和 Twitter 等科技公司巨头“控制用户”的问题,并询问同样的影响是否会在 Facebook 的数字美元上产生。布鲁克斯认为“加密的重点是真正的去中心化”,而走相反方向的公司最终将失去价值并被遗忘。

布鲁克斯坚定地认为 Web3.0 比互联网“由五大公司控制”更好,并呼吁决策者制定更好的规则。“当前金融系统中的风险可以通过权力下放来解决。”

总结

听证会上并没有任何能够立即解决加密行业监管的决定,所以最终的问题仍然是决策者将如何处理这些新信息以及他们如何制定新规则。在此之前,SEC 及其姊妹监管机构 CFTC 也在争论各自在加密行业中的角色。

Cowen 的分析师杰瑞特·塞伯格(Jaret Seiberg)认为:“很难看出这次听证会如何为立法创造动力。SEC 仍有可能继续加强执法和监管。听证会上没有任何内容会迫使 SEC 停止执法行动。”

美国国会与加密行业之间的对话将在下周( 12 月 14 日 )继续进行,届时参议院银行、住房和城市事务委员会将举行关于稳定币的听证会。

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