加密听证会观点概览,美国监管首次强调Web3.0是未来

翻译:郝方舟

北京时间12月8日23时,美国众议院金融服务委员会(HouseCommittee on Financial Services)在国会山举行了“数字资产和金融的未来:了解美国金融创新的挑战和利益”为题的听证会。

会议由委员会主席Waters和首席成员McHenry主持,众议院金融服务委员会的50多名成员全体参加,并有机会表达他们对加密监管的看法。

出席本场听证会的加密企业代表有:Circle联创兼CEO Jeremy Allaire、FTX创始人兼CEO Samuel Bankman-Fried(SBF)、Bitfury Group CEOBrian P. Brooks、Paxos联创兼CEO Charles Cascarilla(视频接入)、Stellar CEODenelle Dixon和CoinbaseInc.CEO、Coinbase Global Inc. CFOAlesia Jeanne Haa。

此次听证会的重点围绕加密投资者保护和市场诚信等问题上。正如备忘录指出,“加密市场没有总体和集中的监管框架,这使得对数字资产领域的投资容易受到欺诈、操纵和滥用。同时,备忘录也肯定道,“许多交易所和稳定币发行商已获得国家货币转移许可证或信托资质,如Paxos,通过联邦银行监管机构货币审计长办公室获得了有条件的信托资质。”

代表们与会前的证词文档以及听证会备忘录详见:https://docs.house.gov/Committee/Calendar/ByEvent.aspx?EventID=114305

长达4个半小时的听证会在Youtube上同步直播(可回看):https://www.youtube.com/watch?v=4oOTvtupND8

听证会的基本进行结构是委员会主席和首席成员介绍背景和参与成员→各加密企业代表轮流5分钟自我介绍及观点综述→自由提问。

由于加密企业代表横跨交易所、矿业、稳定币发行商等领域,讨论的话题有点散:美元的世界地位、挖矿的环保性、反洗钱、防欺诈、加密资产存储及托管的安全性、资产波动性风险、企业透明度、Web3、Paxos和Meta(Facebook)的稳定币合作……加密企业代表的核心立场为强调加密产品及服务在金融创新中发挥的作用、亮明自己已经在积极拥抱监管的态度、就现有政策不足之处向立法者提建议,委员会成员们则提出他们对加密市场各类风险的担忧和质疑。双方态度温和、有理有据(相比两年前),大多提问都有正面回应,共识基础就是加密世界需要正确有效的监管。

委员会还将在下周二(12月14日)以“稳定币:运作原理、实际运行情况、风险点”为主题单独举办听证会,出席者有反垄断非营利性组织Open Markets Institute的金融政策经理Alexis Goldstein、美国大学华盛顿法学院教授Hilary J. Allen:https://www.banking.senate.gov/hearings/stablecoins-how-do-they-work-how-are-they-used-and-what-are-their-risks(Tether的人,两场都不在,有趣……)

以下为Odaily星球日报精选的各方代表部分重要发言。

监管机构

Circle联创兼CEO Jeremy Allaire

回应众议员Stephen Lynch提到的“去年金融犯罪执法网络(FinCEN)在特朗普政府即将卸任时提出的无托管钱包规则,以及涉及的交易与速汇金或西联汇款的交易有何不同”。自托管意味着钱包的开发者自己不能参与任何交易。“我们真正需要的是提供数字身份证明的方法。”

回应众议员Alexandria Ocasio-Cortez的“如果加密货币行业明天失去了使用稳定币作为交易美元的桥梁的能力,这会导致重大转变吗?看起来它就不能像现在这样运作了,对吗?”,并详细介绍了稳定币在数字资产生态系统中所扮演的角色。 “稳定币比传统银行系统更快,这使它具有优势,我认为这是必不可少的。”

回应众议员Sean Casten“是否支持总统工作组关于稳定币的报告中的建议”。“很多建议我都支持,但并不能一概而论。我认为报告中存在许多挑战。第一个问题是,稳定币发行机构的联邦章程将采取何种形式,此外还有其他细节也需要澄清。”

FTX创始人兼CEO Samuel Bankman-Fried(SBF)

回应众议员Tom Emmer关于“FTX为其用户提供何种保护”的提问。“我对美国SEC允许比特币期货ETF推出,却不允许现货ETF推出感到困惑。”

“我认为,加密货币在为无银行服务或银行服务不足的个人提供金融服务方面所扮演的角色,提出了非中介化的既定目标。传统跨国汇款速度慢、成本高,而加密货币可以将那些未能获得足够银行服务的人群纳入金融系统,提供速度更快、成本更低、并且更平等的转账方式。”

Bitfury Group CEOBrian P. Brooks

回应众议员Bryan Steil,“最低余额限制、每月账户维护费以及类似的要求,是导致个人银行存款不足的问题,稳定币发行方则没有这些要求。”

回应众议员Ted Budd担心这个“保姆国家”对加密货币实施了太多规则。“美国的独特之处在于对银行的监管体系是分散的,建议美国利用现有的监管机构将当前的规则应用于加密货币,而不是让一个单一的监管机构监管整个行业。”

回应众议员Barry Loudermilk对数据收集实践发表的一些评论,以及对区块链是否可以加强数据保护的询问。“区块链提供了透明度。在以往的网络安全攻击事件中,比如Target或Equifax,人们直到几周或几个月后才了解到攻击的全部范围。如果发生类似情况,区块链可以提供透明度。”

借用美国电影协会(Motion Picture Association)的电影评级系统来解释加密评级委员会(Crypto Rating Council):一些数字资产为“R级”,一些为“PG级”。

回应众议员Patrick McHenry关于Web 3的问题。“Web 1由网站发布内容,Web 2由用户发布内容。”

Paxos联创兼CEO Charles Cascarilla

回应众议员Nydia Velazquez询问的稳定币情况“Circle首席执行官Jeremy Allaire和Paxos首席执行官Chad Cascarilla是否会支持联邦强制性报告要求”,两人都表示支持。

Stellar CEODenelle Dixon

回应众议员Rashida Tlaib的“比特币挖矿消耗的能源比阿根廷、苹果、Facebook和微软加起来还要多”,指出加密货币行业目前消耗的能源足以供一个小国使用,加密货币有不同类型的共识机制,它们使用更少的能源或可能更环保。Marathon Digital在蒙大拿州的发电厂和Greenidge Generation在纽约的发电厂都是曾经关闭的燃煤发电厂如何被重新用于加密用途的例子。“我们都需要把精力集中在减少能源使用上。”

回应众议员Al Lawson询问的两党基础设施法案中关于经纪人的条款。“一些实体可能缺少必要的信息来遵守法规,即使他们被归类为经纪人。”

Coinbase Inc.CEO、Coinbase Global Inc. CFOAlesia Jeanne Haa

回应众议员Bryan Steil:关于为什么它不能提供(现已关停的)借贷产品,Coinbase是否从SEC得到了进一步的解释,“目前还没有听到更多的消息。”

回应众议员David Kustoff询问的有关证券框架的问题,特别是SEC在澄清方面提供了什么。“SEC尚未提供一个明确的定义,而是指出Howey和Reves可以作为加密初创公司评估的分析框架。”

回应众议员Pete Sessions询问“加密货币交易所如何识别欺诈和降低风险”。 “Coinbase在上线加密资产前会从技术和风险角度进行评估。”

回应众议员Carolyn Maloney有关“今年早些时候的一次网络攻击导致一个热钱包损失资金”一事。“当时没有多少资金处于风险之中,Coinbase对受到影响的客户进行了补偿。”

回应“Coinbase平台上持有全球12%的加密货币,来自交易平台的保护是Coinbase特有的还是所有平台都提供的”。“这是Coinbase特有的。”

众议员

众议员Jake Auchincloss表示,实施“强制监管”机制对必须在不同监管机构之间穿梭的加密公司而言是不公平的,愿意与共和党和民主党共同解决这些担忧。一级市场监管机构与私营公司自律组织合作,解决托管要求、稳定币标准等问题,可能对市场是最有意义的。

众议员Josh Gottheimer询问了交易所的网络安全做法,以及PWG(美国总统金融市场工作组)关于稳定币发行者成为银行的报告。SBF提到了诸如双重身份验证以及交易所与执法部门合作等做法。 Gottheimer说,他正在制定一项法案,以实施PWG的一些建议,但希望就不同实施模式的优缺点提出建议。

众议员Don Beyer(非委员会成员)发表了一份声明,对金融服务委员会今天举行的听证会表示赞赏,并提到了他针对加密货币监管的法案。 他说:“我的全面数字资产立法是针对这些努力的一个很好的起点。我期待与主席Maxine Waters和委员会其他成员继续对话,讨论国会如何将数字资产纳入监管框架,这是行业和监管机构一直以来越来越强调的需求。”

众议员Brad Sherman指出:“我们社会中的一些主流力量已经在加密货币上花费了成百上千万美元,主要银行正在进入加密货币领域。 如果你想知道这些力量在哪,扎克伯格理应出席此次听证会。Brian Armstrong(Coinbase CEO)派了他的二把手来。而Tether根本就没想着露面。”他警告监管机构不要等待立法才开始监管。

众议员Bill Foster问道,是否有任何证人反对数字货币中的“受控匿名性(controlled anonymity)”,这意味着发生非法活动时,监管其实可以消除犯罪账户的匿名性,实现追踪。 针对此提问,没有任何证人反对。

众议员Patrick McHenry表示:“我们需要摒弃加密货币只被犯罪分子使用的想法。你知道还有什么是被用于不良目的吗?现金。”

(注:10月5日,Patrick McHenry提出了2021年数字代币清晰度法案。该法案源自SEC专员Hester Peirce已提出了一段时间的提案。该法案将修改1933年《证券法》,为代币开发团队建立一个为期三年的安全港,以便在没有完全注册为证券发行的情况下出售这些代币,条件是网络在这三年的过程中去中心化。根据该法案的条款,代币发行者必须制定特定于该行业的披露要求。这些包括源代码、开发计划和“解释启动和供应过程的信息,包括在初始分配中发行的代币数量、要创建的代币总数、代币的释放时间表以及未发行的代币总数。)

众议员Anthony Gonzalez表示,不认同众议员Brad Sherman关于“科技巨头和大型银行控制着数字资产领域”的说法,然后询问Brian BrooksWeb 3将如何运作。

a16z政策主管Tomicah Tilleman表示:“这是国会议员首次使用委员会全体听证会这个平台来强调Web 3是互联网的未来。这是关于去中心化技术的全国性讨论的一个历史性转折点。 你也看到委员会成员承认Web3平台有潜力解决许多他们关心的问题,包括汇款和金融普惠。迄今为止,所有与会者的语气都是合理和建设性的。到目前为止,一切顺利。”

卡托研究所货币与金融选择中心(Cato Institute’s Center for Monetary and Financial Alternatives)的经理Nick Anthony表示:“重要的是要认识到,虽然美国众议院金融服务委员会主席Maxine Waters呼吁关注加密货币的环境成本,她同时也承认了该技术提供的好处——这是许多评论家忽略的一个关键因素。这可能是一个微妙的变化,但这可能是对话中长期需要的变化的开始。”

Center for American Progress金融监管主任Todd Phillips说,Howey测试在如何界定某物是否为证券方面“很清晰”。“根据Howey测试,如果某物是一个合同、交易或计划,一个人把他的钱投入一个联合投资企业,并期望利润完全来自发起人或第三方的努力,那么它就是一种证券。 所以,如果有人通过发行治理代币筹集资金,用于开发DeFi应用程序或类似的产品,这就是发行证券,应该受到SEC监管。这个测试很清楚,已经使用了近80年,试图混淆这一事实是恶意的。”

纽约市金融服务部前执行副总监Matt Homer表示:“证词表明,加密货币已经受到监管。(我们现在)应该关注差距和创造公平的竞争环境。”

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