香港金融管理局正式发布数字港元e-HKD技术白皮书

香港金管局4日发布白皮书《e-HKD: A technical perspective》,探讨央行数字货币在零售层面的应用、讨论数字港元的潜在设计选项。白皮书建议数字港元以安全性、效率及开放性作主要原则,并由批发系统和零售系统两个层面组成,邀请学术界及业界就架构提出意见。

香港金融管理局正式发布数字港元e-HKD技术白皮书

香港金融管理局4日发布题为《e-HKD:A technical perspective》,探讨央行数字货币于零售层面应用的白皮书。内容包括:讨论数字港元的潜在设计选项,建议匿名化每笔交易以保障用户私隐,并邀请学术界及业界就架构提出意见。

早在今年6月,香港金管局就公布金融科技2025策略,当中着重加强就央行数字货币的研究,令香港能就相关的未来发展作好充分准备。在考虑技术及政策方面的因素后,希望在明年中提出初步想法。

金管局总裁余伟文先生表示:白皮书的发布标志着金管局就数字港元的技术探索迈出了第一步。我们从这项研究中获得的知识,连同从其他央行数字货币研究项目汲取到的经验,将有助我们进一步思考及探讨数字港元的技术设计。

三大原则,两个层面

该白皮书建议数字港元以安全性、效率及开放性作主要原则,并由批发系统和零售系统两个层面组成。

在批发层面,央行会向银行及支付服务提供者等中介人,发行批发层面央行数字货币(wCBDC),这将是央行的一项负债。中介人可在批发层面利用wCBDC进行银行之间的结算。

而在零售层面,分发获央行数字货币支持的电子货币(rCBDC)时,必需抵押wCBDC以作为支持资产;rCBDC会向市民大众分发,并于市面上流通。

香港金融管理局正式发布数字港元e-HKD技术白皮书

在保障用户私隐方面,白皮书建议采用数字方式证明rCBDC的真伪及价值,央行则不需要追踪个别用户的rCBDC交易亦能证明其拥有权。

金管局指,白皮书中提议的设计,能够在保障私隐的情况下追踪交易,为保护私隐方面有突破性安排的技术架构。并邀请学术界及业界就架构提出意见,例如以匿名、化名、数据混淆及交易保密用户私隐能否适用于rCBDC。

IMF称加密货币已无法忽视

据国际货币基金组织(IMF)3日发布的10月份研究报告,针对全球新兴市场与开发中的经济体,应对宏观金融风险上提出两项建议:

1.制定去美元化政策,包括提高货币政策可信度、稳健财政与有效的法规,另也建议发行CBDC

2.重新考虑资本流动限制的效果、监管和执行

IMF并非唯一疾呼各国央行、监管机构动起来的单位,国际清算银行(BIS)创新中心负责人Benoît Cœuré就曾在Eurofi金融论坛上警告各国央行其发行的数字货币虽具备安全、流动性、最终结算等先天优势,但已面临非公家单位的激烈竞争:央行开始行动的时机已经过去,我们应该卷起袖子,加紧设计CBDC。

欧盟最大的金融机构汇丰银行执行长Noel Quinn也在九月下旬发表了一篇关于支持CBDC透明与稳定性的文章。指出CBDC不只可节省支付与结算的时间来提高效率,还可作为实现财政和货币政策的刺激手段,也期许CBDC能在支付生态系统中灵活共存。

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